Le contrat d'assurance vie luxembourgeois est un dispositif proposant la même fiscalité que la France en cas de rachat ou d'une transmission. Cependant, il présente quelques particularités en ce qui concerne la protection du souscripteur, la sécurisation du placement, et la diversification des actifs. Quelles sont les spécificités de l'assurance vie luxembourgeoise et quoi retenir sur le Fonds Interne Dédié ?
Les spécificités du contrat d'assurance vie luxembourgeois
L'assurance vie luxembourgeoise est un outil de placement particulièrement adapté aux expatriés, ou aux personnes à forte mobilité internationale. Les Français sont l'un des premiers clients de l'assurance vie luxembourgeoise. En effet, l'assurance luxembourgeoise s'apparente à celle française à la seule différence qu'ils présentent de multiples avantages supplémentaires. Ces avantages représentent ainsi les spécificités de ces contrats d'assurance. Voici de quoi il est question…
Le triangle de sécurité luxembourgeois
Dans beaucoup de pays européens, l'État offre une garantie de 50 000 à 100 000 euros aux investisseurs si d'aventure leur compagnie d'assurance faisait faillite. Ceci n'est pas le cas au Luxembourg. Au sein du placement luxembourgeois, l'assuré bénéficie d'un super privilège. Consultez ce site pour plus d'informations à ce propos. En bref, lorsque le client place de l'argent auprès d'une compagnie d'assurance luxembourgeoise, ce dernier est placé au milieu d'un triangle de sécurité. Ce triangle est basé sur une convention tripartite qui encadre le client et dont les trois parties sont :
● La compagnie d'assurance,
● La banque dépositaire,
● Le commissariat aux assurances.
Suite à l'investissement du client, le solde est déposé à la banque dépositaire par l'assureur. Le commissariat aux assurances supervise l'investissement du client, veille à son intérêt et contrôle la relation entre la banque et l'assureur. Dans ces conditions, si par malheur l'assureur fait faillite, le souscripteur à la possibilité de récupérer la totalité de son investissement. Car il est le créancier de premier rang. Une caractéristique propre à l'assurance luxembourgeoise.
Contrat adaptable en cas d'expatriation
L'expatriation est plus fréquente qu'on ne le pense. En France ou dans d'autres pays européens, si vous souscrivez à un contrat d'assurance et que vous allez vivre ailleurs, cela peut dans bien des cas provoquer un impact fiscal. Contrairement, lorsque vous souscrivez auprès d'une compagnie luxembourgeoise, le contrat peut être adapté de façon à être compatible avec votre nouveau pays.
Il revient juste au souscripteur de faire acte de son expatriation à la compagnie d'assurance avec la preuve de sa nouvelle résidence. La compagnie d'assurance n'aura plus qu'à couper tout lien avec le pays de résidence précédent et s'adapte au nouveau. Le dispositif offre ainsi une grande souplesse et est adaptable à l'international. N'hésitez pas à faire un tour sur le site www.baloise-life.com, si vous êtes intéressé par l'assurance vie luxembourgeoise.
Contrat non restrictif et multidevises
Dans un placement luxembourgeois, il est possible pour le souscripteur d'accéder à des supports d'investissement et à des marchés qui sont aujourd'hui inaccessibles en France. Le client bénéficie ainsi d'une large gamme d'options d'investissement. Il peut investir dans des fonds particuliers comme le fonds habituel, le Fonds Interne Collectif, le Fonds Interne Dédié ou le Fonds d'Assurance Spécialisé.
Les investissements dans l'assurance luxembourgeoise peuvent se faire en plusieurs devises. L'investisseur peut donc choisir entre le livre sterling, le dollar américain, le franc suisse et bien d'autres encore. Cette solution permet aux clients d'épargner dans la monnaie de leur devise ou celle de leur consommation.
Le Fonds Interne Dédié (FID) : que retenir ?
La gestion des fonds dans un contrat luxembourgeois se fait suivant plusieurs types de placement. Ces placements varient en suivant divers paramètres et permettent au client d'avoir accès à un fonds spécifique en fonction du cas. Le FID se distingue du FIC par son profil individualisé. Il attire donc des clients à la recherche d'une gestion totale sur-mesure. Ce type de placement typique du Luxembourg permet aux investisseurs et/ou à leur proche de bénéficier d'une gestion individuelle sous mandat dédié.
La gestion des actifs du client est assurée par un spécialiste financier choisi par l'investisseur. Ce gestionnaire a pour rôle de déployer la politique d'investissement en prenant en compte les besoins et les spécifications établis avec souscripteur. Il s'agit de son appétence au risque, la devise d'investissement choisie, les classes d'actifs, etc. L'investisseur jouit ainsi d'une meilleure gestion de ses capitaux.
Par ailleurs, pour souscrire à un FID, un versement minimum de 125 000 € et une fortune mobilière d'au moins 250 000 € sont exigés. Ces prix peuvent varier en fonction du type de placement auquel le client désire souscrire. Les fonds de placement étant de divers types, pour choisir la bonne assurance vie le souscripteur peut prendre en compte certains critères. Ses besoins, ses liens familiaux, son capital d'investissement et la valeur de sa fortune mobilière.
En conclusion, l'assurance vie luxembourgeoise comparée à celle française présente certaines particularités. Ces spécificités concernent notamment la mise en place du triangle de sécurité luxembourgeois, la possibilité d'adaptation des contrats en cas d'expatriation, la possibilité d'investissement en devise locale, etc. Les placements financiers peuvent se faire dans divers fonds d'investissements, dont le FID. Ce type de placement permet à l'investisseur de laisser la gestion de ses actifs à un gestionnaire financier choisir à ses soins. Il bénéficie donc d'une gestion totalement sur mesure.
